Assurance Prévoyance à Beauvais

Assurance Prévoyance à Beauvais : Protégez vos revenus et votre famille

L'assurance prévoyance est une protection essentielle qui vous permet de maintenir votre niveau de vie et celui de votre famille en cas d'accident de la vie : arrêt de travail, invalidité ou décès. À Beauvais et dans l'Oise, notre courtier vous aide à choisir les garanties adaptées à votre situation personnelle et professionnelle.

Qu'est-ce que la prévoyance ?

La prévoyance est un système d'assurance qui complète les prestations de la Sécurité sociale en cas d'arrêt de travail, d'invalidité ou de décès. Contrairement aux idées reçues, la Sécurité sociale ne couvre qu'une partie de vos revenus en cas d'arrêt maladie ou d'accident. Sans prévoyance complémentaire, vous pouvez perdre jusqu'à 50% de vos revenus.

Par exemple, un cadre gagnant 3 000€ net par mois ne touchera que 1 500€ d'indemnités journalières de la Sécurité sociale en cas d'arrêt maladie, ce qui peut mettre en péril le budget familial. Une assurance prévoyance comble ce manque de revenus.

Les 4 garanties principales de la prévoyance

1. Incapacité Temporaire de Travail (ITT)

La garantie ITT verse des indemnités journalières si vous ne pouvez temporairement plus travailler suite à une maladie ou un accident. Ces indemnités complètent celles de la Sécurité sociale pour maintenir votre salaire net.

• Franchise : Délai avant le début du versement (souvent 30 à 90 jours)
• Durée maximale : Généralement jusqu'à 1095 jours (3 ans)
• Taux de remplacement : De 50% à 100% du salaire net

2. Invalidité Permanente

Si vous ne pouvez définitivement plus exercer votre profession suite à un accident ou une maladie, la garantie invalidité verse une rente mensuelle viagère pour compenser la perte de revenus.

L'invalidité est évaluée selon trois catégories par la Sécurité sociale :

• Catégorie 1 : Capable d'exercer une activité rémunérée (taux d'invalidité 30-50%)
• Catégorie 2 : Absolument incapable d'exercer une activité professionnelle (50-80%)
• Catégorie 3 : Nécessite l'assistance d'une tierce personne (80-100%)

Votre assurance prévoyance complète la rente d'invalidité de la Sécurité sociale. Par exemple, pour une invalidité catégorie 2, la Sécurité sociale verse seulement 50% de votre salaire annuel moyen. La prévoyance peut porter ce montant à 70-80%.

3. Garantie Décès

En cas de décès, votre assurance prévoyance verse un capital à vos bénéficiaires désignés (conjoint, enfants, parents). Ce capital permet à votre famille de :

• Maintenir son niveau de vie malgré la perte de revenus
• Rembourser les dettes en cours (crédit immobilier, crédit à la consommation)
• Financer les études des enfants
• Couvrir les frais d'obsèques

Le capital décès peut être versé sous forme de :

• Capital unique : Versement en une seule fois (ex: 200 000€)
• Rente au conjoint : Versement mensuel jusqu'au décès du conjoint
• Rente éducation : Versement mensuel pour chaque enfant jusqu'à sa majorité ou la fin de ses études

4. Garantie Obsèques

La garantie obsèques prend en charge les frais funéraires pour ne pas laisser cette charge financière à vos proches. Les frais d'obsèques coûtent en moyenne entre 3 500€ et 6 000€ en France.

Cette garantie peut être souscrite séparément ou incluse dans un contrat de prévoyance global. Elle permet de :

• Financer les prestations funéraires (cercueil, inhumation ou crémation)
• Organiser la cérémonie selon vos souhaits
• Soulager vos proches du fardeau financier

Prévoyance TNS : Indispensable pour les travailleurs indépendants de Beauvais

Si vous êtes travailleur non salarié (TNS) à Beauvais - artisan, commerçant, profession libérale, auto-entrepreneur - la prévoyance est encore plus cruciale. Les indépendants bénéficient d'une couverture sociale très limitée en cas d'arrêt de travail.

Pourquoi les TNS ont-ils besoin de prévoyance ?

• Indemnités journalières faibles : Les TNS perçoivent des IJ après 3 à 7 jours de carence, pour un montant plafonné à 56€/jour maximum
• Pas d'employeur pour compléter : Contrairement aux salariés, aucun maintien de salaire
• Charges fixes continuent : Loyer professionnel, salariés, fournisseurs à payer même sans revenus
• Risque de faillite : Un arrêt prolongé sans prévoyance peut mener à la fermeture de l'entreprise

La loi Madelin pour les TNS

Les TNS peuvent bénéficier de la loi Madelin qui permet de déduire fiscalement les cotisations de prévoyance de leur revenu imposable. Avantage fiscal considérable pour les artisans, commerçants et professions libérales de Beauvais.

Prévoyance salarié : Le complément indispensable

Même en tant que salarié, la prévoyance collective de votre entreprise peut être insuffisante. Raisons de souscrire une prévoyance individuelle complémentaire :

• Couverture incomplète : La prévoyance d'entreprise couvre souvent 50-70% du salaire seulement
• Perte en cas de changement d'employeur : Vous perdez la couverture si vous quittez l'entreprise
• Garanties limitées : Capital décès souvent faible (1 à 3 fois le salaire annuel)

Combien coûte une assurance prévoyance à Beauvais ?

Le coût d'une assurance prévoyance dépend de :

• Votre âge : Plus vous souscrivez jeune, moins c'est cher
• Votre profession : Métiers à risque = cotisations plus élevées
• Vos revenus : Le montant à assurer (plus vos revenus sont élevés, plus la cotisation est importante)
• Les garanties choisies : ITT seule ou ITT + invalidité + décès
• Le taux de couverture : 60%, 80% ou 100% du salaire

Profil	Revenus	Garanties	Prix moyen/mois
Salarié 30 ans	2 000€	ITT + Décès	25-40€
TNS 40 ans	3 500€	ITT + Invalidité + Décès	80-120€
Cadre 45 ans	4 500€	Complète	100-150€

Comment choisir son assurance prévoyance à Beauvais ?

1. Évaluer vos besoins réels

Calculez le montant minimum nécessaire pour maintenir votre niveau de vie en cas d'arrêt de travail :

• Charges fixes : Loyer/crédit, électricité, assurances, impôts
• Charges variables : Alimentation, transport, loisirs
• Charges familiales : Scolarité enfants, activités

2. Comparer les offres du marché

Notre courtier en assurance prévoyance à Beauvais compare plus de 40 assureurs pour vous trouver le meilleur rapport garanties-prix :

• Swiss Life, Generali, Allianz (assureurs traditionnels)
• Malakoff Humanis, AG2R La Mondiale (mutuelles)
• April, Néoliane (assureurs spécialisés TNS)

3. Vérifier les exclusions et conditions

Attention aux exclusions de garanties :

• Maladies psychiques (dépression, burn-out) : Souvent exclues ou limitées
• Problèmes de dos : Exclusions fréquentes pour certains métiers
• Sports à risque : Peuvent être exclus
• Délai de carence : Période sans indemnisation en début de contrat

Prévoyance et assurance vie : Quelle différence ?

Attention à ne pas confondre prévoyance et assurance vie :

• Prévoyance : Protège contre les risques (maladie, accident, décès). Cotisations versées, prestations en cas de sinistre
• Assurance vie : Placement financier pour épargner et transmettre un capital. Récupération du capital + intérêts

Les deux sont complémentaires : la prévoyance protège contre l'imprévu, l'assurance vie prépare l'avenir.

Notre accompagnement prévoyance à Beauvais

En tant que courtier spécialisé en prévoyance à Beauvais, nous vous accompagnons pour :

• Analyser gratuitement votre situation personnelle et professionnelle
• Évaluer vos besoins réels de couverture
• Comparer les offres de plus de 40 assureurs
• Négocier les meilleures conditions tarifaires
• Vous conseiller sur les garanties essentielles
• Gérer vos dossiers de sinistres (arrêts maladie, invalidité)
• Optimiser votre fiscalité (loi Madelin pour TNS)